이번 글에서는 대환대출 방법과 함께 대환대출 조건 및 금리와 더불어 대환대출 대출 가능한 곳 팁과 플랫폼에 대해서 자세히 알아보겠습니다
글의 순서
대환대출이 무엇인가요?
대환대출이란 쉽게 이야기해서 기존 대출을 다른 대출로 바꾸는 행위입니다. 기존에 가지고 있는 대출을 새로운 대출을 받아 상환하는 것을 말합니다. 대환대출을 통해 기존 대출의 이자율을 낮출 수 있고 대출 한도를 늘리거나 기간을 연장할 수 있습니다.
예를 들어 내가 2천만 원짜리 빚이 있는데 연 15%의 이자로 빌렸다고 한다면 연간 나가야 할 이자는 300만 원이고 한 달 이자는 25만 원입니다. 그런데 내가 다른 금융기관에서 다시 3천만 원을 연간 8% 이자로 빌린다고 한다면 500만 원의 여유 자금이 생기면서 동시에 연 이자는 240만 원, 월 이자는 20만 원으로 줄어듭니다.
그러나 아무나 대환대출을 받을 수 없습니다. 대환대출의 조건이 까다롭기 때문입니다.
대환대출 조건
대환대출 조건
어떤 분들이 대환대출이 가능하고 어떤 분들이 대환대출이 불가능할까요? 상황에 따라 금융기관에 따라 다르겠지만 일반적인 경우는 다음과 같습니다.
- 4대보험 가입된 직장인 및 소득증빙 가능한 사업자
- 아직 대출 한도가 남아 있는 분
- 현재 연체가 없을 것
- 신용등급이 높을수록 쉽다
대환대출의 조건은 우선 소득증빙이 가능한 분들이어야 합니다. 또한 소득이 안정적이고 직장이 탄탄할수록 대출심사에 있어서 한도나 금리면에서 유리한 점이 많습니다. 사업자의 경우에도 가능하며 매출 및 소득증빙이 가능해야 합니다.
현재 기존 대출이 내가 총 받을 수 있는 대출 한도를 넘어간다면 대출이 어려울 수 있습니다. 현재 가지고 있는 부채들을 상환할 만큼의 한도는 나와야 합니다. 현재 연체가 있다면 대출이 불가능합니다. 연체된 금액을 빠르게 해결한 뒤 대출을 진행해야 하겠습니다. 신용등급은 높을수록 한도나 금리면에서 유리해집니다.
대한대출 쉽게 하는 방법 팁
대환대출을 쉽게할 수 있는 팁은 다음과 같습니다.
대환대출 쉽게 하는 방법 팁 1. 채무통합
여러 개의 채무를 가지고 있다면 채무를 새로운 대출을 통해서 기존의 여러 건의 채무를 통합하는 것이 합리적입니다. 그 이유는 채무를 통합함으로써 대출관리가 용이해지고, 신용등급 상승에도 유리하기 때문입니다. 여러 건의 현금서비스, 소액대출, 신용대출 등과 같은 다중채무는 연체관리도 어려울뿐더러 신용등급에 악영향을 미칩니다.
만약 500만원, 1천만 원, 1천만 원, 2천만 원의 총 4개의 부채를 가지고 있다면, 5천만 원의 대출을 내어서 기존 대출을 모두 상환하는 것입니다.
당장은 기존에 가지고 있는 부채보다 금리가 크게 낮아지는 금리저감 효과가 없을 수도 있습니다. 하지만 부채를 통합하면 신용등급이 상승하고 상승된 신용도를 기반으로 금리 인하를 요청하여 이자율을 낮출 수 있습니다. 또는 다시 한 번 더 낮은 금리의 대출 상품으로 변경할 수도 있습니다.
대환대출 쉽게 하는 방법 팁 2. 신용관리
대환대출을 쉽게하기 위한 팁 중 하나는 신용관리입니다. 일반적인 금융기관에서 대환대출을 신청할 때는 높은 신용도가 필요합니다. 신용도가 높을수록 대출 한도가 높아지고 금리도 저렴해지기 때문입니다. 대환대출을 받으려는 사람들 중에는 신용도가 낮은 경우가 많습니다.
신용도를 낮출 수 있는 주요 원인은 연체입니다. 상환능력이 충분하더라도 대출의 상환일을 놓치거나 관리를 소홀히하여 연체하는 경우 신용도가 낮아질 수 있습니다. 또한 다중채무, 소득과 직장의 안정성 등도 신용도와 관련이 있습니다.
충분한 신용도가 확보되어야 대출 한도가 충분히 나오기 때문에 대환대출을 신청하기 전에 신용도 체크, 연체 해결, 다중채무 해소 등을 통해 신용도 관리를 미리 진행하는 것이 좋습니다.
대환대출 쉽게 하는 방법 팁 3. 소득과 대출 한도
또한 대환대출을 쉽게 하기 위한 팁 중 하나는 소득과 대출 한도의 관계입니다. 대환대출을 하려는 경우 충분한 대출 한도가 나오지 않는 상황이 가장 어려울 수 있습니다. 일반적으로 금융기관은 보수적으로 대출 한도를 책정하는데, 내 연봉의 일정 비율로 대출 한도를 제한하는 경향이 있습니다. 신용등급이 높고 직장이 안정적인 경우에는 연봉의 200~250%까지도 대출 한도가 나올 수 있습니다.
예를 들어 내 연봉이 4천만 원이라고 하면 기존 대출로 인해 최대 연봉의 200%까지의 대출 한도가 나온다고 가정하면 8천만 원입니다. 하지만 현재 기존 부채로 인해 나올 수 있는 최대 한도는 5천만 원입니다. 기존 부채를 전부 상환하기에는 대출 한도가 충분하지 않습니다.
일반적으로 직장인의 경우 내 연봉을 기준으로 대출 한도를 계산하고 대환대출을 진행해야 합니다. 사업자의 경우에는 소득 신고를 누락하거나 축소 신고하는 경우가 있는데, 소득 신고를 정확하게 해두어야 충분한 대출이 가능합니다.
또한 대환대출을 쉽게 하기 위한 팁으로 통대환도 방법이 있습니다. 대출 한도가 이미 다 차서 대출이 어느 금융기관에서도 불가능한 경우 수수료를 지불하고 통대환 서비스를 이용하는 것도 방법입니다.
통대환 업체에서는 내 기존 부채를 대신 상환해주고, 나는 기존의 고금리 부채가 없어지면서 신용도가 상승하여 금리가 낮은 대출 한도가 충분히 나올 수 있습니다. 다시 저렴한 금리로 대출을 받아 통대환 업체에게 상환하면 됩니다. 통대환 업체의 수수료는 업체마다 다를 수 있습니다.
대환대출 쉽게 하는 방법 팁 4. 대출 금리 비교
마지막으로 대환대출을 쉽게 하기 위한 팁 중 하나는 대출 금리 비교입니다. 대환대출의 주요 목적 중 하나는 금리를 낮추는 것입니다. 내 상황에서 가장 저렴한 대출 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 소득과 신용도가 높다면 담보 대출이나 신용 대출이 더 유리할 수 있습니다. 반면 저소득자나 저신용자라면 정부 지원 대출을 우선적으로 검토하는 것이 좋습니다.
여러 은행이나 금융기관에서 대출 심사를 받고 대출 한도와 금리를 비교해보셔야 합니다. 충분한 대출 한도가 나오고 가장 저렴한 금리를 제공하는 금융기관을 선택하여 이자 부담을 줄이시기 바랍니다.
대환대출 가능한 곳, 대환대출 상품 추천
대표적인 대환대출 가능한 상품을 몇 가지 살펴보겠습니다.
| 우리 희망연금대출
대상: 40세 이상 근로자
대출한도: 최대 1억 5천만 원
대출금리: 변동금리, 연 4.4% ~ 5.6%
대출기간: 최대 20년
상환방법: 원금균등분할
중도상환수수료: 없c음
우리 희망연금대출은 40세 이상의 근로자를 대상으로 한 대출 상품입니다. 최대 1억 5천만 원까지 대출이 가능하며 대출 금리는 변동금리로 연 4.4%에서 5.6% 범위에 있습니다. 대출 기간은 최대 20년까지 선택할 수 있으며 상환 방법은 원금균등분할입니다. 중도상환 수수료는 없습니다. (우리은행 대출 상품 전체 확인하기)
| 청년창업론
대상: 만 19세 ~ 34세까지의 청년 창업자
대출한도: 최대 3억 원
대출금리: 변동금리, 연 4.75% ~ 6.0%
대출기간: 최대 10년
상환방법: 원금균등분할
중도상환수수료: 없음
청년창업론은 19세부터 34세까지의 청년 창업자를 대상으로 한 대출 상품입니다. 최대 3억 원까지 대출이 가능하며 대출 금리는 변동금리로 연 4.75%에서 6.0% 범위에 있습니다. 대출 기간은 최대 10년까지 선택할 수 있으며 상환 방법은 원금균등분할입니다. 중도상환 수수료는 없습니다.
| 미소금융 개인사업자 대출
대상: 개인사업자, 금융취약계층
대출한도: 최대 3천만 원
대출금리: 연 4.5% (변동금리)
대출기간: 최장 5년 5개월 (상환 5년, 거치 5개월)
상환방법: 원리금균등분할상환
중도상환수수료: 없음
미소금융 개인사업자 대출은 개인사업자와 금융취약계층을 대상으로 한 대출 상품입니다. 최대 3천만 원까지 대출이 가능하며 대출 금리는 연 4.5%로 상당히 저렴합니다. 대출 기간은 최장 5년 5개월로 상환 기간은 5년, 거치 기간은 5개월입니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환이며 중도상환 수수료는 없습니다.
이러한 대환대출 가능한 상품들은 각 금융기관마다 상세한 심사 기준과 조건이 달라질 수 있으므로 신청 전에 해당 기관의 상품 안내를 자세히 확인하는 것이 중요합니다.
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